Kreditní Karty A Závislost Na Kreditu

2024 Autor: Harry Day | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-17 15:41

„Hladové dítě“se stane dospělým a zůstane hladové

chce toho zkusit co nejvíce,

prostě vezměte, aniž byste dodržovali podmínky, žádný boj o cenu

Většina lidí s úvěrovou závislostí vypráví stejný příběh. Jednoho dne obdrží poštou nabídku na otevření kreditní karty [společnosti vydávající kreditní karty rozeslaly v roce 2007 5,3 miliardy nabídek, to znamená, že každý dospělý Američan obdržel v průměru 15 takových dopisů]. Dopis velkými písmeny inzeruje nízkou úvodní sazbu a také něco jako vrácení peněz, míle zdarma od leteckých společností nebo lístky do kina. A tak se člověk rozhodne, že si takovou kartu pořídí.

Zpočátku to příliš často nepoužívá. Pak jednoho dne zapomene vybrat hotovost a kreditní kartou zaplatí za jídlo v supermarketu. Nebo se lednice pokazí a potřebuje malou pomoc při nákupu nové. Prvních pár měsíců se mu vždy podaří splatit účet v plné výši. Téměř nikdo nedostane kreditní kartu s myšlenkou „Použiji ji k nákupu toho, co si nemohu dovolit“.

Hlavním problémem kreditních karet je to, že nutí lidi k hloupým finančním rozhodnutím. S nimi je odolávání pokušení obtížnější a lidé utrácejí peníze, které nemají. Kupují si boty nebo jiné džíny, protože na ně měli 50% slevu. Když dlužníci půjčky navštíví finanční poradce, zeptají se: „Koupili byste si tuto položku, kdybyste museli platit v hotovosti? Pokud byste museli jít k bankomatu, cítit peníze ve svých rukou a pak je dát pokladníkovi? “Častěji chvíli přemýšlejí a pak řeknou ne. “

Pozorování finančních poradců zachycuje velmi důležitou vlastnost kreditních karet. Skutečnost, že jsou vyrobeny z plastu, zcela mění náš model utrácení a mění výpočty, které jsou základem našich finančních rozhodnutí. Když něco koupíme za hotovost, nákup to znamená skutečnou ztrátu - naše peněženka se doslova odlehčí. Experimenty s neuroimagingem ukazují, že placení kreditní kartou ve skutečnosti snižuje aktivitu na ostrůvku Reil, oblasti mozku spojené s negativními pocity. Utrácení peněz není nepříjemné, takže utrácíme ještě více.

Zvažte tento experiment: Vědci vytvořili skutečnou soukromou aukci na prodej vstupenek na zápas Boston Celtics. Polovina účastníků byla varována, že budou muset platit v hotovosti, zatímco druhé polovině bylo řečeno, že budou platit kreditními kartami. Na konci aukce vědci vypočítali průměrné nabídky pro obě skupiny. Průměrná nabídka kreditní karty byla dvojnásobkem nabídky v hotovosti! Pomocí karet Visa a MasterCard lidé nabízeli mnohem bezohlednější ceny. Necítili potřebu omezovat své výdaje, a tak nakonec utratili mnohem více, než si mohli dovolit.

U kreditních karet je problém v tom, že parazitují na nebezpečné vadě v našem mozku. Tato vada je spojena s našimi emocemi, které mají tendenci oceňovat okamžitý prospěch [například nový pár bot] nepřiměřeně vysoko ve srovnání s budoucími problémy [vysoké úrokové sazby]. Naše smysly jsou vzrušeny vyhlídkou na okamžité uspokojení, ale nejsou příliš schopné vypořádat se s dlouhodobými finančními důsledky takového rozhodnutí. Emocionální mozek jednoduše nerozumí věcem, jako jsou úrokové sazby, splácení dluhu nebo výpůjční náklady. V důsledku toho oblasti mozku, jako je Isle of Reil, nereagují na transakce zahrnující Visa nebo MasterCard. Bez vážného odporu nás impulzivní touha nutí projít kartou čtečkou a koupit si, co chceme. A jak to všechno zaplatit, zjistíme později.

Jonah Lehrer, z Jak se rozhodujeme